Cuando no llegas a fin de mes, lo primero es saber qué entra y qué sale.
Si subes 200 € de sueldo y subes 200 € de gastos, has trabajado gratis. Vamos a poner luz a esa fuga.
No es mala suerte.
Es que tus gastos crecen contigo.
Una regla sencilla:
50 / 30 / 20.
La recoge el Plan de Educación Financiera — la iniciativa conjunta de la CNMV, el Banco de España y el Ministerio. Es una guía orientativa, no una norma rígida — pero funciona muy bien como punto de partida para saber si vas bien o no.
Los tres escapes
que no ves venir.
Streaming, gimnasio, almacenamiento en la nube, ese boletín premium. Cada una parece poca cosa. Sumadas: entre 60 € y 120 € al mes que ya no notas porque son cargos automáticos.
Un café de 2 € al día son 730 € al año. Una comida fuera de 12 € tres veces por semana son 1.872 € al año. No se trata de dejarlo — se trata de saber el precio real.
El precio no cambia, pero la sensación sí: cuando pagas en trozos, gastas más. Cada pago se registra como pequeño y, cuando llega el cuarto plazo de algo que ya ni recuerdas, ya está comprometido el siguiente.
¿Dónde se va tu dinero?
Pon lo que te entra de verdad cada mes, ya con todo quitado. Si un mes cobras más y otro menos, coge uno normalito.
Y si pagas la letra de un coche, un préstamo o algo a plazos, mételo en "Alquiler o hipoteca + facturas": ese dinero sale sí o sí, igual que el alquiler. Diagnóstico según la regla 50/30/20 del Plan de Educación Financiera. Sin registro, sin email — todo el cálculo ocurre en tu navegador.
Tus números
Con lo que has puesto, esa guía te saldría así — lo necesario, tus gustos y para ti: —. Justo encima tienes tu reparto de verdad, para compararlo.
Es una referencia para orientarte, no una norma, y la recoge el Plan de Educación Financiera del Banco de España y la CNMV.
30 días para
verlo todo.
Descarga el extracto del banco del último mes. Sin juzgar, sin culpar. Solo mirar. Verás aparecer cosas que habías olvidado.
Coloca cada gasto en una de las tres categorías: necesidad, capricho o ahorro. Los que no encajan en ninguna son los primeros candidatos a desaparecer.
Solo una. La más fácil de quitar. Una suscripción que ya no usas. Un cargo recurrente que ni recordabas. Empezar pequeño es el truco para no rendirse.
Compara el extracto del banco con el de hace 30 días. La diferencia, por pequeña que sea, es real. Y es tuya. Eso es ahorro.
¿En qué momento estás tú?
Elige lo que te está pasando ahora mismo.
Mi primer sueldo
Cobras 1.800€ pero solo ves 1.478€.
No me llega a fin de mes
El café de 2€ al día son 730€ al año.
Quiero irme de casa
Independizarte cuesta más de lo que crees.
Me quiero comprar un coche
Un coche financiado puede costarte mucho más.
Me ofrecen una tarjeta de crédito
La tarjeta no es dinero extra. Es dinero futuro.
Quiero empezar a ahorrar
Un sistema para tu dinero, hagas los números que hagas.
Quiero que mi dinero crezca
Empezar a los 25 gana a empezar a los 35.
La declaración de la renta
No es tan difícil. Y puede que te devuelvan.
Hacerme autónomo
Facturar 2.000€ no es ganar 2.000€. Ni de lejos.
Quiero comprar un piso
No es solo la entrada: añade impuestos y gastos.
Dinero en pareja
El dinero genera muchas discusiones.
Pensando en el futuro
Cada año que pasa, alcanzar lo mismo cuesta más.
Me jubilo este año
El sueldo se acaba. La pensión empieza.
Mi banco está en el móvil
Lo que puedes exigir y lo que puedes pedir.
Un cargo que no reconozco
La prueba la tiene el banco, no tú.
El dinero de mis padres
Autorizado, cotitular o poder: no es lo mismo.
De dónde sale esto
Todo lo que te contamos aquí se apoya en fuentes oficiales, y te dejamos el enlace.
- Plan de Educación Financiera la guía de presupuesto personal del Banco de España y la CNMV
- Compendio de Buenas Prácticas Bancarias capítulo 2: qué puede y qué no puede cobrarte tu banco por la cuenta