Un coche de 15.000€
te cuesta más de
23.000€ en cinco años.
Y eso, sin contar la gasolina.
El precio del escaparate es solo una parte. Aquí ves la otra antes de firmar.
Cuando te ofrecen financiar el coche, ¿qué número tienes que pedir?
Lo que ves en el escaparate
no es el precio que pagas.
Tres caminos posibles.
Ninguno es malo por defecto.
La opción adecuada depende de cuánto tienes ahorrado hoy, cuánto puedes apartar cada mes y cuánto te urge tener el coche. Conocer las tres alternativas evita firmar la primera oferta que te enseñen en el concesionario.
Es una referencia para orientarte, no un consejo sobre tu caso.
Un coche nuevo pierde buena parte de su valor el mismo día que sale del concesionario, y esa bajada la paga siempre el primer dueño. Los porcentajes de arriba son una estimación de mercado para que veas la forma de la curva, no una tabla oficial: lo que valga el tuyo depende del modelo, los kilómetros y cómo esté.
Un coche de segunda mano
suele ganar la partida.
Entre 2 y 5 años, con menos de 100.000 km, puedes pagar bastante menos que por uno nuevo, y con revisión y garantía el uso diario apenas cambia. La diferencia se queda en tu cuenta — o sirve para mantener intacto el ahorro de emergencia.
Cuánto te costará realmente.
Lo que pone en el escaparate, más lo que te cobra el banco, más lo que cuesta tenerlo. La cifra que casi nadie calcula antes de firmar. Sin registro, sin email.
El coche
Esto es el TIN, el interés a secas. El crédito al consumo iba de media al 6,77% en mayo de 2026, según el Banco de España; lo que te ofrezcan a ti depende del banco, del plazo y de tu caso. La TAE añade las comisiones y es la que sirve para comparar: pídela siempre antes de firmar.
Seguro, impuesto del ayuntamiento, ITV, revisiones y neumáticos. La gasolina no entra aquí: si quieres contarla, súmala tú.
En qué se va ese dinero
Cada mes
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Qué dice tu simulación
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Esto es una estimación educativa para que te hagas una idea, no un consejo sobre tu caso. El interés y las comisiones que te ofrezcan de verdad los pone tu entidad por escrito.
Antes de firmar nada.
Las financieras anuncian el TIN porque sale más bajo. La TAE incluye además las comisiones, y es la única que sirve para comparar dos ofertas. Tiene que venir por escrito en la oferta que la entidad está obligada a mantenerte durante unos días.
A veces el préstamo solo sale barato si contratas también el seguro del coche o uno de vida. Pide el precio del préstamo sin esos extras y compáralo: es la única forma de saber cuánto te cuestan de verdad.
La del concesionario, la de tu banco y la de una entidad online. Con 12.000€ a pagar en 5 años, pasar de un 6% a un 9% son unos 1.000€ más de intereses. En la calculadora de arriba lo ves con tus números.
Cuando te ofrecen financiar el coche, ¿qué número tienes que pedir?
¿En qué momento estás tú?
Elige lo que te está pasando ahora mismo.
Y un derecho que casi nadie usa: si firmas un préstamo al consumo y te arrepientes, tienes 14 días naturales para desistir sin dar explicaciones, devolviendo el capital y los intereses de esos días (artículo 28 de la Ley 16/2011 de crédito al consumo).
De dónde sale esto
Todo lo que te contamos aquí se apoya en fuentes oficiales, y te dejamos el enlace.
- Compendio de Buenas Prácticas Bancarias capítulo 6: qué información tiene que darte el banco antes de firmar un préstamo
- Portal del Cliente Bancario simuladores oficiales y explicación de la TAE
- Agencia Tributaria: tipos del impuesto de matriculación de dónde sale el 0% – 14,75% de la sección 01
- Real Decreto 920/2017 (BOE) artículo 6: cada cuánto pasa la ITV un turismo según su antigüedad
- Ley de defensa de los consumidores, artículo 120 (BOE) los tres años de garantía y el mínimo de un año en los coches de segunda mano
Lo que no tiene fuente oficial va dicho como lo que es: la curva de pérdida de valor de la sección 03 y la franja del 6% al 9% de interés son referencias de mercado, no cifras publicadas por el Banco de España ni por la CNMV. Las cifras que ves en la calculadora salen de los datos que metes tú.