El dinero genera muchas discusiones en pareja. Hablarlo antes evita muchas.
Modelos de reparto, gastos comunes y decisiones grandes — antes de firmar, abrir cuenta o mudaros juntos.
Cuatro preguntas antes
de mezclar cuentas.
Dos formas de repartir.
Y una de organizarlo.
Ninguna es mejor que la otra en abstracto. Depende de cuánta diferencia haya entre los sueldos, de la autonomía que cada uno quiera mantener y de lo que queráis conseguir juntos.
El régimen por defecto varía según la vecindad civil. Si vivís en una comunidad con régimen propio o procedéis de territorios distintos, conviene confirmarlo con un notario antes de casaros.
Antes de firmar nada
conjunto: el régimen importa.
El régimen económico matrimonial determina cómo se reparten ingresos, deudas y patrimonio durante el matrimonio y en caso de disolución. Tiene consecuencias jurídicas reales y muy distintas según el régimen aplicable.
Vuestro reparto, con números.
Sueldos netos y gastos comunes. Te mostramos cuánto pondría cada uno en cada modelo. Sin registro, sin email.
Vuestros números
Alquiler o hipoteca, suministros, compra del hogar, transporte compartido. Sin gastos personales.
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Esto es una simulación con supuestos estándar. Aquí solo entran los tres números que has puesto: lo que cobra cada uno y lo que suman los gastos de casa. No sabemos si uno arrastra un préstamo, si hay hijos de por medio, si uno trabaja menos horas para llegar a todo en casa, ni cómo tenéis puesto el piso. Ninguno de los dos repartos es el correcto: son dos formas de mirar lo mismo, y cuál os encaja se habla, no se calcula.
Las decisiones grandes
se documentan.
Si firmáis la hipoteca los dos, lo normal es que cada uno responda de toda la deuda, no de su mitad.
Aunque en casa hayáis quedado en que uno pone el 70 y el otro el 30, al banco eso le da igual. Si un mes uno no puede pagar, le puede reclamar el recibo entero al otro. En la escritura esto suele venir escrito como que respondéis «solidariamente»; ya sabes qué significa esa palabra cuando la veas. Y aprovechad para dejar puesto ahí qué parte de la casa es de cada uno, sobre todo si uno ha puesto más dinero de entrada. Míralo en vuestra escritura: es de las cláusulas que más conviene leer antes de firmar. Conviene reflejar en escritura qué porcentaje de propiedad corresponde a cada uno y, si la entrada es asimétrica, dejarlo documentado ante notario.
Si la cuenta está a nombre de los dos, cualquiera de los dos puede sacar todo el dinero cuando quiera, sin avisar al otro.
Y que el dinero esté en esa cuenta no quiere decir que sea mitad y mitad: estar en la cuenta te deja sacarlo, no te lo hace tuyo. Si uno de los dos mete bastante más, habladlo antes; y si os deja más tranquilos, que cada uno siga teniendo también su cuenta de siempre. Si uno aporta más, conviene hablarlo antes y, en su caso, mantener una cuenta personal en paralelo. La titularidad bancaria no determina, por sí sola, la propiedad del dinero.
Llevar diez años viviendo juntos no os da los mismos derechos que estar casados. Casi todo el mundo cree que sí, y no.
Lo que os corresponde si un día lo dejáis, o si a uno le pasa algo, depende de la comunidad autónoma en la que viváis. Y cambia mucho de una a otra: quién hereda, si uno le puede pedir al otro dinero para vivir, cómo se reparte lo que comprasteis juntos. Así que si vais a comprar algo grande o a pedir un préstamo los dos, poned por escrito qué pone cada uno. Un papel firmado no es desconfiar: es no tener que acordaros de nada dentro de diez años. Si vais a adquirir bienes o asumir deudas en común, conviene un pacto de convivencia por escrito.
¿En qué momento estás tú?
Elige lo que te está pasando ahora mismo.
Mi primer sueldo
Cobras 1.800€ pero solo ves 1.478€.
No me llega a fin de mes
El café de 2€ al día son 730€ al año.
Quiero irme de casa
Independizarte cuesta más de lo que crees.
Me quiero comprar un coche
Un coche financiado puede costarte mucho más.
Me ofrecen una tarjeta de crédito
La tarjeta no es dinero extra. Es dinero futuro.
Quiero empezar a ahorrar
Un sistema para tu dinero, hagas los números que hagas.
Quiero que mi dinero crezca
Empezar a los 25 gana a empezar a los 35.
La declaración de la renta
No es tan difícil. Y puede que te devuelvan.
Hacerme autónomo
Facturar 2.000€ no es ganar 2.000€. Ni de lejos.
Quiero comprar un piso
No es solo la entrada: añade impuestos y gastos.
Dinero en pareja
El dinero genera muchas discusiones.
Pensando en el futuro
Cada año que pasa, alcanzar lo mismo cuesta más.
Me jubilo este año
El sueldo se acaba. La pensión empieza.
Mi banco está en el móvil
Lo que puedes exigir y lo que puedes pedir.
Un cargo que no reconozco
La prueba la tiene el banco, no tú.
El dinero de mis padres
Autorizado, cotitular o poder: no es lo mismo.
De dónde sale esto
Todo lo que te contamos aquí se apoya en fuentes oficiales, y te dejamos el enlace.
- Compendio de Buenas Prácticas Bancarias capítulo 2: cuentas conjuntas, quién responde de qué
- Plan de Educación Financiera iniciativa de la CNMV, el Banco de España y el Ministerio de Economía, que tomamos como referencia