Crédito

La tarjeta de crédito
no es dinero extra.
Es dinero futuro.

La misma tarjeta puede ser una aliada o una trampa. Depende de cómo pagues la factura cada mes.

Tarjeta de crédito sobre fondo neutro
Revolving 20–26% TAE típica al año
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Débito y crédito no son
la misma cosa.

✓ Débito: al pagar, el dinero sale al instante de tu cuenta. Si no tienes saldo, la operación no se autoriza. Es directo y previsible.
✓ Crédito: la entidad adelanta el importe y la factura llega a fin de mes. La modalidad de pago que elijas para esa factura es la decisión que más impacto tiene.
✓ Comprueba la tuya: en el reverso de la tarjeta o en el contrato figura el tipo. Si es de crédito y no tenías constancia, revisa la modalidad de pago que tienes activada.
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Tres formas de pagar
la misma factura.

Al contratar una tarjeta de crédito, la entidad te ofrece distintas modalidades de pago. Es información que debe figurar de forma clara y previa, conforme al Compendio de Criterios de Buenas Prácticas Bancarias del Banco de España.

✓ Pago total a fin de mes. Liquidas íntegramente la deuda del periodo. No genera intereses por aplazamiento.
✓ Pago aplazado por compra. Fraccionas una operación concreta en cuotas. Puede llevar intereses según la TAE pactada.
✓ Pago aplazado tipo revolving. Pagas una cuota fija o un porcentaje y el saldo pendiente acumula intereses. Es la modalidad que requiere más atención.
✓ Tienes derecho a solicitar el cambio de modalidad a la entidad en cualquier momento.
Coste final estimado
PAGO TOTAL A FIN DE MES
Coste final1.000,00 €
APLAZADO 12 CUOTAS (12% TAE)
Cuota mensual89,00 €
Coste final1.066,00 €
REVOLVING (25% TAE, 30 €/mes)
Tiempo en saldarlo~4 años
Coste final1.440,00 €
TAE típica por modalidad
Pago total fin de mes
0%
Aplazado promocional
0–6%
Aplazado por compra
10–18%
Revolving
20–26%

Rangos orientativos. La TAE concreta figura en tu contrato y en la información precontractual que la entidad debe entregarte.

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La TAE no es un número decorativo.
Es el precio del aplazamiento.

La Tasa Anual Equivalente integra el tipo de interés y las comisiones recurrentes asociadas. Es el indicador que permite comparar el coste real entre productos.

✓ La entidad debe informarte de la TAE de cada modalidad de pago antes de la contratación.
✓ El TIN es solo el tipo nominal; la TAE incluye además comisiones y la periodicidad de liquidación.
✓ Una TAE alta no es ilegal por sí misma, pero existen límites jurisprudenciales sobre lo que se considera usurario.
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Calcula con tus números.

Indica tu saldo, la TAE y la cuota mensual. La calculadora estima el plazo total y los intereses. Sin registro, sin email.

Tu tarjeta

2.000 €
22%

Las tarjetas revolving se sitúan habitualmente entre el 20% y el 26% TAE. El pago total a fin de mes no devenga intereses. La TAE exacta figura en tu contrato y en la información de la entidad.

50 €
Intereses pagados al final —
Total pagado —
Tardarás en saldarlo — Manteniendo la misma cuota mensual.
Saldo actual —
+ Intereses estimados —
Total al final —
Saldo principal Intereses

Cálculo orientativo. La TAE puede revisarse según el contrato y la legislación aplicable. Para una simulación oficial, consulta la información precontractual de tu entidad.

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Tres pautas para un uso
responsable de la tarjeta.

✓
Configura la modalidad de pago total a fin de mes

Es la opción que no devenga intereses por aplazamiento. Si tu tarjeta está configurada en otra modalidad, puedes solicitar el cambio a la entidad. El Banco de España reconoce este derecho en el Compendio de Buenas Prácticas Bancarias.

✓
Antes de aceptar un aplazamiento, pide la TAE por escrito

La normativa exige a la entidad proporcionarte la información precontractual (TIN, TAE, cuotas, total adeudado y plazo). Si esa información no está clara, no contrates hasta tenerla.

✓
Si la cuota no cubre los intereses, la deuda crece

En modalidad revolving, una cuota inferior al interés mensual prolonga la amortización indefinidamente. Revisa el cuadro de amortización que la entidad debe facilitarte.

¿En qué momento estás tú?

Elige lo que te está pasando ahora mismo.