Un coche de 15.000€
financiado puede
costarte 19.000€.
Y eso, sin contar la gasolina.
El precio del escaparate es solo la mitad del coste real. Aquí ves la otra mitad antes de firmar.
Lo que ves en el escaparate
no es el precio que pagas.
Tres caminos posibles.
Ninguno es malo por defecto.
La opción adecuada depende de cuánto tienes ahorrado hoy, cuánto puedes apartar cada mes y cuánto te urge tener el coche. Conocer las tres alternativas evita firmar la primera oferta que te enseñen en el concesionario.
Un coche nuevo pierde cerca del 20% de su valor el día que sale del concesionario. Esa depreciación inicial la asume siempre el primer dueño.
Un coche de segunda mano
suele ganar la partida.
Entre 2 y 5 años, con menos de 100.000 km, pagas la mitad del precio nuevo y la conducción es prácticamente igual. La diferencia se queda en tu cuenta — o sirve para mantener intacto el ahorro de emergencia.
Cuánto te costará realmente.
Precio + intereses del préstamo + gastos anuales × 5. La cifra que casi nadie calcula antes de firmar. Sin registro, sin email.
El coche
El TIN es el interés que cobra el banco. Los préstamos de coche en España suelen moverse entre el 6% y el 9%. La TAE añade comisiones — pídela siempre antes de firmar.
Antes de firmar nada.
Las financieras anuncian el TIN porque sale más bajo. La TAE incluye también las comisiones y es lo que pagas de verdad. El Banco de España exige que figure en la oferta vinculante por escrito.
A veces el préstamo solo resulta barato si contratas también el seguro del coche o un seguro de vida. Calcula la cuota suelta sin esos extras — el coste real puede cambiar mucho.
La del concesionario, la de tu banco y la de una entidad online. Las diferencias entre el 6% y el 9% pueden suponer entre 800€ y 1.500€ adicionales a lo largo de 5 años.
¿En qué momento estás tú?
Elige lo que te está pasando ahora mismo.