El coste real de
pagar a plazos.
Una deuda de 2.000 € en la tarjeta, pagando poco cada mes, puede acabar costándote el doble. Dinos lo que debes, lo que te cobran y lo que pagas al mes: te decimos cuánto acabas devolviendo y cuándo harías el último pago.
Tu tarjeta
Si no la sabes, déjala en 22%. La media que publica el Banco de España para las revolving (Boletín Estadístico, cuadro 19.4) es del 18,2% (mayo de 2026), y ese dato no incluye comisiones, así que la TAE de tu contrato suele salir algo más alta. La tuya exacta está en tu contrato.
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Qué significa este número
El pago aplazado es un préstamo
Cuando eliges "pagar a plazos" en una tarjeta, no estás retrasando un pago: estás pidiendo un préstamo, y de los caros. Con los datos que publica el Banco de España para mayo de 2026, las tarjetas revolving iban de media al 18,2%, el crédito al consumo al 6,8% y una hipoteca al 2,9%. Y esas medias no incluyen comisiones: con ellas dentro, la TAE sube.
La trampa de pagar poco
Si la cuota mensual apenas cubre los intereses, la deuda casi no baja aunque lleves años pagando. Y cada compra nueva vuelve a llenar el saldo. Es la deuda que no se acaba nunca, y no es un fallo del producto: es cómo está diseñado.
Pagar el total no cuesta nada
La misma tarjeta, si eliges pagar el total a fin de mes, no genera intereses. La diferencia entre pagar 0 € o cientos de euros al año está en una casilla de la configuración. Míralo en tu app: si pone "pago aplazado" o "pago flexible", ahí es.
Qué no tiene en cuenta
Calculamos con el interés que nos das y con un pago fijo todos los meses. Muchas tarjetas no funcionan así: cobran un porcentaje de lo que debes, que va cambiando. Tampoco metemos las comisiones que muchas cobran aparte (por darte la tarjeta, por mantenerla, por sacar dinero del cajero con ella). Y damos por hecho que no haces compras nuevas: si sigues usándola, lo que debes no baja como se ve aquí.
Qué hacer ahora
Mira tu contrato o tu app y busca la TAE y cómo tienes puesto el pago. La ley obliga a tu banco a explicarte cómo funciona el pago aplazado y a decirte cuánto acabarás pagando. Tu banco tiene que decirte si puedes pasar a pago total y en qué condiciones: pregúntaselo. Y si tienes varias deudas, ataca primero la de mayor TAE, no la más grande.
De dónde sale esto
Todo sale de fuentes oficiales, y te dejamos el enlace.
- Compendio de Buenas Prácticas Bancarias capítulo 4: la Orden ETD/699/2020 obliga a las entidades a explicarte cómo funciona el pago aplazado de una revolving, y el Banco de España recoge ahí los criterios que aplica cuando alguien reclama
- Portal del Cliente Bancario qué es la TAE y por qué es el número que sirve para comparar