Piso e hipoteca: ¿me lo puedo permitir?
Pon el precio del piso, lo que tienes ahorrado y el plazo.
Tu hipoteca
¿Qué pongo aquí?
El dinero que pones tú el día de la firma. Los bancos suelen prestar como mucho el 80% de lo que vale el piso, así que lo normal es que la entrada sea el 20% restante.
¿Qué pongo aquí?
Lo que te queda después de impuestos y Seguridad Social, o sea lo que ves en la cuenta. Sirve para medir qué parte se lleva el piso. No sale de tu navegador.
¿Qué pongo aquí?
En los papeles del banco lo verás escrito como TIN. Las hipotecas fijas suelen moverse entre 2,5% y 4%; en las variables sube y baja solo con el euríbor. La TAE es el precio de verdad, porque mete también las comisiones — pide la FEIN antes de comparar.
Suma del impuesto de compra más notaría, registro y gestoría. El impuesto de la vivienda usada, el ITP, lo fija cada comunidad y va del 3% al 10%, y sube más en pisos de lujo. En un piso de 200.000 €, eso son hasta 14.000 € de diferencia. Elige la tuya y te ponemos el tipo que te toca, con la norma al lado.
Antes de firmar
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Mueve las barras de arriba y te contamos qué dice tu resultado.
Esto también te ayuda
Esto es una simulación con supuestos estándar. Los impuestos y los gastos de comprar una casa los fija cada comunidad autónoma y cambian bastante de una a otra; en Bizkaia o en Navarra no son los mismos que en el resto. Y el interés que te ofrezca el banco depende de tu perfil y de lo que negocies. Las condiciones concretas te las tiene que dar tu entidad, por escrito y en la FEIN.
Qué significa este número
Los primeros años pagas casi solo intereses
Lo que pagas es igual todos los meses, pero por dentro cambia. Al principio la mayor parte se va en intereses y solo una pequeña parte reduce lo que debes. Con los años se invierte. Por eso meter dinero extra en los primeros años te quita muchísimos más intereses que hacerlo al final. A eso se le llama amortizar.
El plazo es un arma de doble filo
Alargar la hipoteca baja la cuota y te deja respirar cada mes, pero puede añadir decenas de miles de euros en intereses. Acortarla aprieta el mes y ahorra mucho. No hay una respuesta correcta: depende de si te agobia más la cuota o el total.
Exige la FEIN
La FEIN es la oferta oficial de tu banco, con todas las condiciones por escrito. Te la tienen que entregar al menos 10 días antes de firmar, y tienes derecho a una visita gratuita al notario para que te la explique. Te lo garantiza la Ley 5/2019: no es un favor.
Qué no tiene en cuenta
Los impuestos sí están: se calculan con el tipo que publica tu comunidad, escala por tramos incluida donde la hay. Lo que no está: la tasación, que la pagas tú y cuesta unos cientos de euros. Tampoco las comisiones. Ni los seguros o productos que el banco te pida para bajarte el interés. Tampoco distingue si el piso es nuevo o de segunda mano: aquí se calcula como de segunda mano. Ni aplica las reducciones por edad, por renta o por municipio. De esas te avisamos al elegir comunidad, pero no entran en la cuenta, porque dependen de requisitos que cambian en cada territorio. El papeleo se estima con un 1,5% del precio: es una regla gruesa que se queda larga en pisos caros y corta en pisos baratos. Y si tu hipoteca es variable, lo que pagas cambiará cuando cambie el euríbor: aquí el interés se queda quieto.
De dónde sale esto
Todo sale de fuentes oficiales, y te dejamos el enlace.
- Compendio de Buenas Prácticas Bancarias capítulo 7: la FEIN, las comisiones y qué productos puede exigirte el banco
- Portal del Cliente Bancario el Banco de España explica la hipoteca paso a paso