Lo que te cuesta de verdad
tu coche.
Lo que pone en el escaparate, más lo que te cobra el banco, más lo que cuesta tenerlo. La cifra completa que casi nadie calcula antes de firmar.
El coche
Esto es el TIN, el interés a secas. El crédito al consumo iba de media al 6,77% en mayo de 2026, según el Banco de España; lo que te ofrezcan a ti depende del banco, del plazo y de tu caso. La TAE añade las comisiones y es la que sirve para comparar: pídela siempre antes de firmar.
Seguro, impuesto del ayuntamiento, ITV, revisiones y neumáticos. La gasolina no entra aquí: si quieres contarla, súmala tú.
Lo que te cuesta de verdad
En qué se va ese dinero
Cada mes
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Mueve los valores de arriba para ver qué dicen tus números.
Esto también te ayuda
Qué significa este número
Pagar poco al mes no es pagar poco
Cuando te bajan lo que pagas cada mes, casi siempre es porque han alargado el préstamo. Y cuanto más largo, más intereses pagas en total, aunque cada mes te duela menos. Súbele el plazo al mando de arriba y míralo: la cifra de cada mes baja y la de arriba sube.
TIN y TAE no son lo mismo
El TIN es el interés a secas. La TAE incluye además las comisiones y el efecto de pagar mes a mes. Por eso la TAE siempre es más alta, y por eso es la única que sirve para comparar dos ofertas. Si en el concesionario te dan el TIN y no la TAE, pídela: están obligados.
El coche no es solo el coche
El seguro, el impuesto del ayuntamiento, la ITV, las revisiones y los neumáticos no se acaban cuando terminas de pagar el préstamo: son el tramo ámbar del gráfico de cada mes. Si el préstamo te deja justo, son esos gastos los que te descuadran el mes. Y la gasolina va aparte, todavía.
Qué no tiene en cuenta
Calculamos con el TIN que introduces, así que no incluye comisiones: ni la de apertura, ni la de estudio, ni seguros que te obliguen a contratar. Tampoco cuenta el valor de un coche que entregues como parte del pago, ni los préstamos que dejan una última cuota enorme al final — los de "cuota reducida" del concesionario suelen ser de estos. La entrada sí la tiene en cuenta: es el segundo mando del panel.
Qué hacer ahora
Antes de firmar, pide la TAE y la tabla con todas las cuotas — la que enseña cuánto de cada pago va a intereses y cuánto rebaja de verdad lo que debes. Compárala con la de tu banco: la financiación del concesionario no siempre es la más barata, aunque sea la más cómoda. Y pregunta expresamente si estás obligado a contratar algún seguro para conseguir ese interés.
Y un derecho que casi nadie usa: si firmas un préstamo al consumo y te arrepientes, tienes 14 días naturales para desistir sin dar explicaciones, devolviendo el capital y los intereses de esos días (artículo 28 de la Ley 16/2011 de crédito al consumo).
De dónde sale esto
Todo sale de fuentes oficiales, y te dejamos el enlace.
- Compendio de Buenas Prácticas Bancarias capítulo 6: qué información tiene que darte el banco antes de firmar un préstamo
- Portal del Cliente Bancario el Banco de España explica aquí qué es la TAE y qué puedes exigir
Lo que no tiene fuente oficial va dicho como lo que es: la franja del 6% al 9% es una referencia de mercado, no una cifra publicada por el Banco de España. Todo lo demás sale de los datos que metes tú, y se calcula aquí, en tu navegador: no se envía nada ni se guarda nada.