Cobras 1.800€ pero
solo ves 1.400€.
¿Dónde está el resto?
Lo que nadie te explica cuando cobras por primera vez.
IRPF + SS 20–25% de tu brutoPaso 01
Tu sueldo tiene tres dueños
antes de llegar a ti.
- Hacienda retiene entre un 15% y un 30% en concepto de IRPF
- La Seguridad Social te descuenta un 6,35% adicional
- Lo que pone en tu contrato y lo que cobras nunca coincide
Paso 02
Una nómina no es un misterio.
Tiene cinco líneas que importan.
Cuando recibes tu primera nómina, parece un formulario del Gobierno. No lo es. Todo se reduce a un número que entra y dos que salen.
- Salario base: lo que marca tu contrato
- Devengos: todo lo que suma (pagas extra, pluses, complementos)
- Deducciones: lo que te quitan (IRPF + SS)
- Lo que te llega al banco: en la nómina aparece como "Líquido a percibir"
Tipo marginal, no tipo efectivo. Solo pagas el 37% por los euros que superen los 35.200€.
Paso 03
El IRPF no es un castigo.
Es un adelanto.
Hacienda no te quita ese dinero — te lo guarda. Durante el año pagas a cuenta según lo que estima que deberás. En abril ajustas cuentas.
- Pagas a cuenta durante el año según lo que Hacienda estima que deberás
- Si retuvieron de más, te devuelven. Si de menos, pagas.
- Tu tipo de retención depende de tu sueldo, situación personal e hijos
Calcula con tus números
Pruébalo con tu situación.
Mete tu bruto anual y te decimos cuánto cobras de verdad cada mes. Y un consejo personalizado según tu rango de sueldo.
Abrir la calculadoraPaso 05
Tienes el dinero.
Ahora, ¿qué haces con él?
Separa el 20% antes de gastar
El día que cobres, transfiere el 20% a una cuenta diferente antes de hacer nada. Lo que queda es lo que puedes gastar. El orden importa más que la cantidad.
Automatiza el ahorro
Configura una transferencia automática para el día de pago. Así el dinero se mueve antes de que lo tengas en vista. Lo que no ves, no lo gastas.
Fondo de emergencia primero
Tres meses de gastos guardados en una cuenta separada. Con esa red, lo demás funciona. Sin ella, cualquier imprevisto borra todo el progreso.